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  • Modelb@nk5.0未来银行架构
  • “乾坤”企业级数智底座
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银行行业解决方案
  • 核心应用产品族

    聚焦核心业务系统建设，支撑数字化转型

  • 云计算产品族

    提供云原生架构解决方案

  • 数据智能产品族

    以数据中台为核心的数据全生命周期产品

  • 智能银行（网点）产品族

    覆盖智能风控、远程视频银行等场景化产品

  • 数字金融产品族

    通过开放银行等延伸互联网金融产品

  • 信贷管理产品族

    覆盖信贷全流程，助力普惠金融

  • 风险管理产品族

    提供信用风险与资本计量产品

  • 科技监管产品族

    聚焦监管合规，强化金融系统安全性

其它重要行业解决方案
  • 金融信创

    分布式核心系统国产适配，构建金融安全底座

  • 行业信创

    全栈式信创云平台，驱动多行业自主可控

  • 基于云原生的智能服务

    云原生+AI驱动，全栈式敏捷部署与智能运维

  • 量子通信

    量子密钥分发技术，构建金融级安全通信网络

  • 农业农村场景金融

    数字技术赋能农业产融，构建智慧农村生态

  • 中小微场景金融

    大数据风控+线上化服务，破解小微融资难题

  • 数字供应链金融

    区块链+AIoT技术整合，优化产融协同效率

  • 数字人民币场景应用

    智能合约+多载体支付，拓展消费场景

  • 咨询规划
  • 行业数字化转型
  • 软件及服务
咨询规划
  • 业务咨询

    数字化战略、经营建模、零售与绿色信贷咨询

  • 数字化咨询

    科技战略与系统群架构及治理研发规划等

  • 数据治理咨询

    企业整体战略导向全局数据治理与应用规划

  • PMO管理咨询

    围绕项目进行全生命周期管控与专家赋能

  • 金融信创咨询

    3-5年信创工作整体规划制定

行业数字化转型
  • 企业IT管理服务产品族

    分布式架构+智能运维平台，全生命周期IT治理

  • 企业IT管理服务解决方案

    丰富的IT管理解决方案，保障业务连续性

  • 企业数字化转型服务

    科研知识产权方案，提升全生命周期管理能力

  • 工业数字化转型服务

    工业智能体+物联网优化生产，打造数智工厂

软件及服务
  • 研发管理及DevOps

    云原生+DevOps全生命周期平台

  • 自动化产品

    自动化建模、执行、测试、业务流程自动化

  • 测试解决方案

    AI+TMMi赋能全生命周期测试，智能生成用例

  • 咨询及外包

    全生命周期IT服务，PMO咨询与行业级交付

  • 系统概述
  • 行业痛点
  • 产品特点
  • 产品优势
  • 整体架构
  • 应用场景
 
系统概述

资产负债管理系统（ALM, Asset and Liability Management）是金融机构用于动态监控、分析、优化资产与负债结构，平衡流动性、收益性与风险性的核心管理工具，主要包括核心功能??：??


流动性管理??：实时监测头寸缺口，预警流动性风险。??风险计量??：压力测试、情景模拟、资本充足率（RWA）预测。


收益优化??：FTP（内部资金转移定价）分析、司库损益预测。??


数据治理??：数据质量校验、动态更新、跨系统整合。

行业痛点
金融机构在资产负债管理中的普遍挑战：
  • ?数据分散低效
    数据孤岛问题严重，多系统数据口径不一致，人工整合耗时且易出错。
  • 风险响应滞后
    依赖人工报表，流动性缺口、利率风险等难以及时预警。
  • 监管压力升级??
    巴塞尔协议III、LCR（流动性覆盖率）、NSFR（净稳定资金比率）等合规要求复杂。
  • 收益与风险失衡??
    缺乏动态模拟工具，难以量化利率波动、市场变化对资产负债结构的影响。
  • 管理成本高昂??
    人工操作占比高（如头寸预报、交易核销），效率低且容错性差。
产品特点
  • 智能化
    智能头寸调度、自动化数据核销、异常指标实时预警（如大额走款监控）。
  • 全周期覆盖??
    从日常监控（T+1报表）到长期战略（资本规划、业务量预测）的全链路支持。
  • 灵活扩展?
    ？榛杓，支持客户期权、情景模拟等自定义配置，适配多样化业务需求。
  • 透明可验证??
    现金流计算逻辑开源，支持第三方审计；数据修正与增量跑批功能确？勺匪菪。
产品优势
  • 数据质量
    内置校验规则，支持动态修正与增量更新，保障数据完整性与一致性。
  • 风险防控
    实时监测流动性缺口，压力测试预演极端场景，提升机构抗风险能力。
  • 决策支持
    预测资本充足率（RWA）、司库损益（FTP），为定价策略与资源分配提供量化依据。
  • 效率提升
    自动化替代人工操作（如头寸预报、交易核销），降低60%以上人力成本。
  • 合规适配
    内置巴塞尔协议III、LCR/NSFR等监管指标模型，一键生成合规报告。
整体架构
  • 前端??
    Web+移动端（支持iOS/Android），操作界面简洁，支持配置导入导出。
  • 后台??
    微服务架构，？榛渴穑鞫怨芾、FTP、风险计量等独立？椋
  • 数据层??
    集成行内核心系统、资金交易系统、财务系统数据，支持实时流处理。
  • 接口??
    开放API，与外部监管报送系统、大数据平台无缝对接。
  • 数据整合层??
    多源数据清洗、校验、存储。
  • 核心引擎层??
    现金流计算、情景模拟、风险计量模型。
  • 应用层??
    流动性管理、头寸预报、缺口分析FTP管理（内部定价、损益追踪）、监管合规（LCR/NSFR指标生成）、战略决策（业务预测、资本规划）
  • 展示层??
    Dashboard、多维度报表、移动端审批。
应用场景
  • 流动性风险管理??
    场景??：大额走款突发、市场融资渠道收紧。??应用??：实时头寸监控 + 智能调度，自动生成应急融资方案。
  • FTP定价与收益分析????
    场景??：优化内部资金成本，引导业务部门定价策略。??应用??：模拟不同FTP曲线对存贷款业务的影响，量化司库损益。
  • 监管合规报送???
    ?场景??：满足巴塞尔协议III、央行流动性指标报送要求。??应用??：自动生成LCR/NSFR报表，减少人工干预与合规风险。
  • 战略规划与压力测试????
    场景??：利率市场化冲击、经济下行周期预判。??应用??：模拟极端市场波动对资本充足率的影响，制定缓冲策略。
  • 日常运营提效??
    ?场景??：跨部门数据协同（如财务、风险、业务部门）。??应用??：数据自动同步、统一看板展示，减少重复沟通成本。
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